BMKB 2029

De BMKB is een borgstellingsregeling voor mkb-bedrijven die willen investeren of groeien maar te weinig onderpand hebben. De overheid garandeert tot 50% van het krediet, waardoor banken eerder bereid zijn om te financieren. De regeling is beschikbaar voor ondernemers met minder dan 250 medewerkers en een jaaromzet onder €50 miljoen.

De BMKB geldt voor investeringen in bedrijfsmiddelen, werkkapitaal of overnamekredieten. Ook startende ondernemers komen in aanmerking, mits ze een onderbouwd ondernemingsplan kunnen overleggen. Let op: hypothecaire financieringen, speculatieve activiteiten en doorleningen vallen buiten de regeling.

Wil je specifiek investeren in verduurzaming? Kijk dan naar BMKB Groen, dat tot 65% borg biedt. Voor innovatieprojecten is Innovatiekrediet een alternatief met gunstige voorwaarden.

De overheid borgt maximaal 50% van het krediet, tot een plafond van €1.500.000 per onderneming. Dat betekent dat je in totaal een krediet van maximaal €3.000.000 kunt afsluiten met BMKB-borg. De bank blijft zelf verantwoordelijk voor de andere 50% en beoordeelt daarom altijd je kredietwaardigheid.

Voor de borgstelling betaal je een eenmalige provisie van 2% tot 3,6% over het geborgde bedrag, afhankelijk van het risicoprofiel. Die provisie wordt doorberekend door de bank via de leenrente. Sommige banken vragen daarnaast een eigen risico-opslag van 0,5% tot 1,5%.

Combineer BMKB met fiscale regelingen als KIA (tot €330.716 aftrek bij investeringen onder €2.522.043 in 2029) of EIA voor energie-investeringen met 45,8% fiscaal voordeel.

Je bedrijf moet voldoen aan de Europese mkb-definitie: minder dan 250 medewerkers, jaaromzet onder €50 miljoen of balanstotaal onder €43 miljoen. Daarnaast moet je krediet tussen €10.000 en €1.500.000 liggen en een looptijd van minimaal 2 jaar hebben. De bank beoordeelt of je kredietwaardig bent en een realistisch businessplan hebt.

Je mag de BMKB niet gebruiken voor landbouw, visserij, verkoop van onroerend goed of doorleningen aan andere partijen. Ook bedrijven in financiële problemen — zoals betalingsachterstanden bij Belastingdienst of UWV — komen niet in aanmerking. De bank controleert je BKR-registratie en vraagt recente jaarcijfers of prognoses.

Wil je de borgstelling combineren met subsidie? Dat kan, bijvoorbeeld met MIT Haalbaarheid (tot €50.000 voor technische haalbaarheidsstudies) of SLIM voor opleidingsplannen (€4.000–€40.000). Zorg dat je per regeling voldoet aan de stapelingsregels.

Je vraagt BMKB aan via je bank, niet rechtstreeks bij de overheid. Neem een goed onderbouwd ondernemingsplan, recente financiële cijfers en een investeringsbegroting mee naar het gesprek. De bank beoordeelt je kredietaanvraag en vraagt namens jou de borgstelling aan bij Waarborgfonds MKB Financieringen (WAMEF).

De procedure duurt gemiddeld 4 tot 6 weken. WAMEF toetst of je aan de voorwaarden voldoet en geeft groen licht. Pas daarna wordt de borgstellingsovereenkomst getekend en kan de bank het krediet verstrekken. Zorg dat je geen andere leningen afsluit voordat de BMKB-aanvraag is goedgekeurd.

Tip: vraag je accountant of adviseur om je businessplan door te nemen. Een stevige onderbouwing verhoogt de kans op goedkeuring. Combineer je aanvraag met fiscale regelingen zoals Innovatiebox (effectief tarief 9% over innovatie-inkomsten) om je cashflow verder te verbeteren.

Als BMKB niet past, overweeg dan BMKB Groen voor duurzame investeringen met 65% borg of Innovatiekrediet (tot €5 miljoen tegen gunstige voorwaarden voor R&D). Voor kleinere investeringen kun je fiscale regelingen inzetten: KIA geeft tot €330.716 aftrek, en MIA/Vamil biedt 36% investeringsaftrek plus 75% willekeurige afschrijving op milieu-investeringen.

Startups met innovatieve ideeën kunnen terecht bij MIT Haalbaarheid (tot €50.000) of MIT R&D-samenwerking (50% subsidie tot €350.000). Voor export en internationalisering kijk naar DHI Export of PIB.

Let op de aanvraagtijdvakken: veel regelingen hebben vaste openstellingen. Houd deadlines 2029 in de gaten en vraag ruim op tijd aan om budgetplafonds niet te missen.