BMKB 2030

De BMKB is een staatsgarantie op bancaire leningen voor Nederlandse MKB-ondernemingen die minder dan 250 werknemers tellen en maximaal €50 miljoen jaaromzet draaien. Je vraagt de lening aan bij een bank, zoals ABN AMRO, ING of Rabobank; zij toetsen je ondernemingsplan en beoordelen of de borgstelling nodig is. De garantie dekt 50% van het krediet (of 67,5% voor startups en groeibedrijven), met een maximale borgstelling van €1,5 miljoen. Dit verlaagt het risico voor de bank en vergroot je kans op goedkeuring. Geschikt voor investeringen in bedrijfsmiddelen, voorraad, ICT, of overname, maar niet voor vastgoedprojecten of speculatie.

Je betaalt jaarlijks een borgstellingsprovisie aan het Ministerie van Economische Zaken via de bank, naast de reguliere rente. De provisie varieert van 1,0% tot 2,0% per jaar over het geborgde deel van de lening, afhankelijk van je risicocategorie en de looptijd. Een startup met een hoger risicoprofiel betaalt bijvoorbeeld 2,0%, terwijl een gevestigd bedrijf 1,0% kan betalen. De bank berekent daarnaast een normale marktrente over het volledige krediet. Tel alle kosten bij elkaar op voordat je vergelijkt met een Innovatiekrediet of Qredits-lening.

Begin met een financieringsaanvraag bij een deelnemende bank. Lever je ondernemingsplan, meerjarenbegroting, en recente jaarrekening in. De bank beoordeelt je kredietwaardigheid en bepaalt of je in aanmerking komt voor borgstelling. Zij dienen vervolgens de borgstellingsaanvraag in bij RVO. RVO toetst formeel of je bedrijf aan de staatssteunregels voldoet. Na goedkeuring onderteken je de kredietovereenkomst en de borgstellingsakte tegelijk. De borgstelling loopt automatisch mee met de aflossing; het geborgde deel neemt dus af naarmate je aflost.

Je kunt de BMKB vrijelijk stapelen met de meeste subsidies, omdat borgstelling geen directe subsidie is maar een garantie-instrument. Een softwarebedrijf kan bijvoorbeeld tegelijk een BMKB-lening afsluiten voor hardware en werkkapitaal, en daarnaast WBSO aanvragen voor de loonkosten van ontwikkelaars. Ook de Energie-investeringsaftrek (EIA) en MIA/Vamil blijven beschikbaar voor duurzame machines die je met het krediet aanschaft. Let op: als je tegelijk een Innovatiekrediet wilt, moet je het totale steunplafond van €15 miljoen per onderneming in de gaten houden (de-minimis-regel).

BMKB is minder geschikt voor zeer risicovolle innovatieprojecten zonder bewezen verdienvermogen; daarvoor is Innovatiekrediet vaak goedkoper en flexibeler. Ook startups die nog geen omzet draaien, komen soms beter uit bij Qredits of bij particuliere investeerders (angel-financiering). Heb je meer dan €1,5 miljoen nodig en een sterk financieel track-record? Dan kun je beter direct naar Invest-NL of een commerciële bank zonder borgstelling. Ten slotte: als je uitsluitend vastgoed wilt aankopen, valt dat buiten het BMKB-bereik.