BMKB en GO-regeling stapelen

De BMKB-regeling biedt een overheidsgarantie op zakelijke leningen, waardoor banken sneller bereid zijn te financieren. De GO-regeling is een achtergestelde lening via het ministerie van Economische Zaken, speciaal voor groeiambities. Beide regelingen hebben als regel dat je ze niet kunt stapelen voor dezelfde investering of hetzelfde kapitaalbehoefte. Wél kun je BMKB inzetten voor bijvoorbeeld werkkapitaal en GO voor een specifiek innovatie- of groeifonds binnen je bedrijf. Voorwaarde is dat de financieringen duidelijk gescheiden doelen hebben en dat je dit aantoonbaar maakt in je businessplan en aanvraagdocumentatie. Check altijd bij RVO of je specifieke situatie stapelen toestaat.

Voor zowel BMKB als GO gelden staatssteunkaders: de Europese Commissie stelt grenzen aan hoeveel overheidssteun één onderneming mag ontvangen. In de praktijk betekent dit dat je totale steunbedrag niet boven het de-minimisplafond mag uitkomen, tenzij het onder een goedgekeurde steunregeling valt. Voor BMKB geldt vaak de de-minimisverordening; voor GO kan staatssteun op basis van GBER of een vrijstelling gelden. Concrete stapelregels staan in de Europesestaatssteunoverzichten en in de voorwaarden van beide regelingen. Let op dat je bij aanvraag altijd alle ontvangen staatssteun van de afgelopen drie jaar moet opgeven. Een subsidieadviseur of financieel adviseur kan je helpen om te berekenen of je binnen de kaders blijft.

Voor BMKB dien je aan via je bank, die de borgstelling aanvraagt bij de borgstellingsinstelling (Qredits of Waarborgfonds MKB). Voor GO vraag je rechtstreeks aan bij RVO. In beide gevallen zijn een solide businessplan, financiële prognoses en een overzicht van alle eerdere staatssteun verplicht. Als je wilt stapelen, voeg dan een memo toe waarin je uitlegt welk deel van de financiering voor welk doel is: bijvoorbeeld 'BMKB voor uitbreiding werkkapitaal, GO voor internationalisering'. Zorg dat je jaarcijfers, btw-nummers, KvK-uittreksels en eventueel auditverklaringen bij de hand hebt. Transparantie over je financiële huishouding is cruciaal om beide regelingen soepel te laten verlopen.

De meest voorkomende fout is dubbele bekostiging: je vraagt twee keer overheidssteun aan voor exact hetzelfde project of dezelfde factuur. Dat is niet toegestaan en kan leiden tot terugvorderingen. Een andere valkuil is het niet melden van eerdere staatssteun bij de GO-aanvraag, waardoor je achteraf boven de staatssteunlimieten uitkomt. Ook vergeten ondernemers soms dat BMKB via de bank loopt en GO rechtstreeks via RVO—timing en communicatie met beide partijen is essentieel. Laat je businessplan en financieringsaanvraag daarom altijd dubbelchecken door een adviseur met ervaring in mkb-financiering, zodat je combinatie van BMKB en GO waterdicht is en je maximaal profiteert van beide regelingen.